「このままで本当に大丈夫かな…？」
子どもの進学が近づくにつれて、家計へのプレッシャーを感じること、ありませんか？
40代は教育費のピークが近づく時期。さらに、自分たちの老後資金や将来の働き方のことまで考えなければならず、「いったい何から手をつければいいの？」と悩むママさんがとても多いです。
この記事では、そんな**「教育費」と「老後資金」、両方に不安を感じている40代ママ**のために、今知っておきたいお金の考え方と、具体的な見直しポイントをご紹介します。
どうして40代ママは「教育費」と「将来のお金」に悩むの？
子どもにかかるお金が一気に増える時期だから
子どもが中学生、高校生、大学生と進学するにつれて、教育費の金額は一気に跳ね上がっていきます。
例えば…
- 公立中学校〜高校：年間約50〜60万円
- 私立高校：年間約100万円前後
- 大学（私立・文系・自宅外通学）：年間150万円以上
これに加えて、塾や予備校代、模試、制服、入学金など、「予定外の出費」もどんどん増えていきます。
「今まではなんとかやりくりしていたけど、高校・大学となると手が回らないかも…」
そんな声が本当に多いんです。
老後のことも気になり始める「はざまの年代」
40代になると、自分たちの老後や両親の介護のことも、だんだん現実味を帯びてきますよね。
老後資金については「2,000万円問題」なども話題になりましたが、実際にどれくらい必要なのかは家庭によって違います。
- 持ち家かどうか
- 年金額の見込み
- 地域や生活スタイル
このような条件によって、老後の必要資金は大きく変わるんです。
教育費に目がいきがちですが、「老後の準備が後回しになってて、実は心配…」という方も少なくありません。
家計のやりくりが限界に感じるけど、収入アップが難しい
「もうこれ以上、節約って無理かも…」という気持ち、ありませんか？
子どもにお金がかかる時期と、自分の働き方に制限がある時期が重なるのが、40代ママの現実です。
パートでは補えないかもしれないと感じながらも、
「じゃあ、正社員に戻るには、子どもが何年生くらいが現実的なんだろう？」
と迷ってしまう方も多いですよね。
実際には、中学生になる頃から塾や部活が忙しくなるので、家事の分担や家族の協力もカギになってきます。
教育費と老後資金、どう優先すればいい？現実的なお金の考え方
「教育費」と「老後資金」どちらも大切。でも、同時には準備しきれない
一度に全部を完璧に準備しようとすると、かえって何も進まない…ということも。
そこで大切なのは、「目的別にお金を分けて考える」ことです。
- 教育費は「数年以内に必要な資金」
- 老後資金は「15〜20年後に必要な資金」
このように「いつ必要か」で分けると、優先順位がつけやすくなりますよ。
また、教育費については「貯金だけでまかなう」のではなく、
- 奨学金制度
- 教育ローン
- 一部の進学先では分納制度
なども活用できます。「全部自分たちで貯めなきゃ」と思い込まなくて大丈夫です。
老後資金って実際いくら必要？「2,000万円問題」の本当の意味
「老後2,000万円」と聞くと不安になりますが、あれはあくまでモデルケースの話。
たとえば…
- 毎月の生活費が20万円で、年金が15万円入る場合
- 1ヶ月で5万円の赤字＝1年間で60万円
- 20年間なら1,200万円あれば足りる計算
というように、収入と支出の差（＝家計の赤字）を基準に計算する方が、ずっと現実的です。
老後資金の不安を解消するためにも、「自分のケース」を想定して、ざっくりとしたシミュレーションをしておくのが効果的ですよ。
「今できること」から始める家計の見直しと安心の一歩
お金の不安は、「見えないこと」がいちばんのストレスです。
まずは、家計簿アプリやノートで、
- 固定費（毎月決まって出ていくお金）
- 変動費（食費・日用品・子どもの習い事など）
- 臨時支出（入学金・旅行・家電など）
この3つを分けて「見える化」することから始めてみましょう。
特におすすめなのが、固定費の見直しです。
- スマホのプラン
- サブスク（使ってないサービス）
- 保険料の整理
ここを見直すだけで、月に5,000円〜1万円浮くことも珍しくありません。
まとめ：完璧じゃなくて大丈夫。「できること」から始めよう
教育費も老後資金も、どちらも無視できない大事なテーマ。
でも、完璧にやろうとしすぎて、立ち止まってしまうのがいちばんもったいないんです。
- まずは現実を「見える化」して、
- 必要な金額や優先順位を整理して、
- 「今できること」から一歩ずつ。
この流れで進めることで、
漠然とした不安は「動ける安心」に変わっていきますよ。
あなたのペースで大丈夫です。
今の不安も、ほんの少し見方を変えるだけで、未来への道筋が見えてきます。
どうか一人で抱え込まず、必要なときは、周りの力を借りてくださいね😊
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