【専門家が解説】40代のママのお金の悩み｜教育費とやりくりをどう乗り越える？

どうして40代ママはお金の悩みが深くなるの？

40代は、人生のなかでもっとも「お金のプレッシャー」が大きくなりがちな時期です。
お子さんが中学・高校・大学と進学するなかで、教育費が一気にふくらみはじめるだけでなく、住宅ローンや老後資金の準備も同時に進めなければならないからです。

たとえば、文部科学省の調査によれば、大学進学にかかる費用だけでも年間60万〜130万円以上といわれ、受験費用や塾代などもあわせると、1人の子どもに数百万円〜1,000万円以上かかるケースもあります。

加えて、40代は体調の変化やキャリアの見直しといった生活の転機とも重なりやすく、精神的にも経済的にも不安を抱きやすい時期なんですね。

「うちだけこんなに大変なの？」
そんな気持ちになることもあるかもしれません。

たとえば、金融広報中央委員会の調査では、40代の貯蓄額の中央値は約220万円程度というデータもあります。
つまり、「貯金ゼロではないけれど、まとまった備えも難しい」と感じているご家庭が多いということです。

このような不安は、あなただけのものではありません。
「他の家と比べて…」と思ってしまうことがあっても、まずは今できる一歩に目を向けていきましょう。

教育費の準備や家計の見直しと聞くと、「何から始めれば…」と身構えてしまいますよね。
でも、実はまず見直すべきなのは「固定費」なんです。

たとえば…

これらは一度見直すだけで、年間数万円〜数十万円の節約になることもあります。
日常の生活を大きく変えずに改善できる部分なので、最初のステップとしておすすめです。

「節約は我慢」というイメージがあるかもしれませんが、ムリのない削減＝仕組みの見直しだと考えると、前向きに取り組みやすいですよ。

これは多くの方が悩むテーマですが、答えは「優先順位と時期を分けて考える」ことがカギになります。

教育費は、必要になるタイミングが決まっているお金です。進学時期に合わせて、いつ・いくら必要なのかを把握しておくことが第一歩です。

一方、老後資金は比較的長い時間をかけて積み立てていくお金です。
少額でも良いので、月に1,000円〜5,000円など、無理のない範囲でコツコツ積み立てておくと「将来の安心感」に変わっていきます。

両方を一気に用意するのは難しくて当然です。
「どちらも必要。でも、今はまず教育費を優先」「老後資金は少しずつ継続」と、“順番で備える”考え方で、心にゆとりが生まれますよ。

まず始めたいのが、「家計の見える化」です。

これらをざっくりでもいいので一度まとめてみると、「うちはこれくらいのお金が動いているんだな」と自分ごととして感じられます。

最近はスマホアプリで手軽に家計を記録できるものも多く、項目を自動で分類してくれる便利な機能もあります。
「最初の1ヶ月だけ頑張ってみる」と決めて、気軽に始めてみましょう。

1人で家計のことを抱えると、どうしてもプレッシャーが大きくなりますよね。
そこでおすすめなのが、**「月1回の家族ミーティング」**です。

家族でこんなことを話してみるといいですよ：

たった30分でも、「家族で同じ方向を向いて話す時間」があると、心の負担がぐっと減ります。
「お金の話はタブー」と思わず、オープンに話せる環境を少しずつ作っていくことで、家計の改善も進みやすくなります。

40代の今、教育費・老後・日常のやりくりとたくさんの課題が重なって、不安を感じるのは自然なことです。
でも、今日こうして情報を調べて、「何かできないかな」と思えたあなたは、もう前に進み始めています。

完璧じゃなくてもいいんです。
できることから、少しずつ始めてみる。
それだけで、数ヶ月後・数年後には、きっと大きな差になっていますよ。

💬 家計の見直しで「うちもできるかも」と思えたエピソードがあれば、ぜひ聞かせてくださいね。
同じ悩みを持つ誰かの力になるかもしれません。

メルマガのご登録はこちら